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Muitas centenas de anos se passaram desde o início do primeiro meio de pagamento, mas a principal função de emitir dinheiro ainda não está clara para todos. Hoje tentarei explicar na linguagem mais acessível todas as sutilezas associadas a esse processo bastante complexo. A economia de qualquer estado, como a produção, está constantemente avançando, e cada nova rodada contribui para a formação de uma escassez de oferta de moeda. O volume perdido pode ser reabastecido apenas com a ajuda da próxima edição das moedas e notas correspondentes.

Definição básica de emissão de dinheiro

A emissão de dinheiro é um mecanismo econômico complexo usado para regular os investimentos. Na verdade, estou falando sobre a liberação de novos meios de pagamento que são relevantes no território de um determinado estado. A realização dessa operação, mesmo na escala de um país, tem um impacto tremendo em todas as esferas de atividade.

A emissão resolve o seguinte número de tarefas:

  • reduzir a lacuna entre as proporções das diferentes indústrias e a economia;
  • mudanças no volume do mercado atual e na demanda do consumidor;
  • eliminação do déficit orçamentário resultante;
  • um aumento no número de dinheiro em circulação para a oportunidade de fazer novos investimentos e, assim, desenvolver a economia.

Via de regra, a emissão é necessária em caso de aumento do número de consumidores de meios de pagamento. Na Rússia, esse processo é regulamentado apenas pelo Banco Central da Federação Russa. O Ministério da Fazenda atua na emissão de títulos públicos, mas antes disso o procedimento deve ser aprovado pelo Banco Central.

dinheiro extra

Como é feita a emissão de papel e moeda metálica

Este processo é totalmente controlado pelo Banco Central da Federação Russa. A liberação do novo caixa é realizada com o auxílio dos RCC (centros de liquidação de caixa). Eles são distribuídos uniformemente por todo o país. Os RCCs estão presentes em todas as regiões da Federação Russa e atendem a bancos comerciais. Para realizar a emissão de dinheiro adicional, balcões de caixa rotativos e fundos de reserva especial são abertos preliminarmente. Isso é feito para não atrasar o trabalho principal com os bancos, já que a questão é um processo de larga escala e oneroso em termos de recursos. Os centros podem emitir e aceitar apenas dinheiro que já esteja em circulação oficial. Os fundos de reserva ficam armazenados até certo momento, por isso não participam da movimentação entre bancos por algum tempo.

Quando em um RCC eles começam a dar mais dinheiro do que a receber, seu estoque é significativamente reduzido. Nesse caso, o Banco Central emite autorização para utilização da mesma reserva pré-constituída para evitar a formação de déficit de caixa no âmbito das instituições de crédito. Essa é a questão do dinheiro. Pode ser realizado tanto dentro de uma região (apenas alguns RCCs locais estão envolvidos), quanto no nível de todo o estado.

Características de emissão de dinheiro eletrônico

No caso de meios de pagamento que não sejam em dinheiro, a situação é um pouco diferente. Tal emissão representa a emissão de um empréstimo em grande escala do Banco Central, que é creditado na conta de um banco comercial. Nesse processo, dinheiro não está envolvido. Tal emissão resolve as seguintes tarefas:

  • atrair novos investimentos financeiros;
  • expansão do atual fundo de capital de giro de várias empresas e organizações.

O dinheiro não monetário é emitido com base em um multiplicador bancário. E, novamente, o Banco Central da Federação Russa sozinho é o regulador de todas as questões associadas a esse processo. Mas os bancos já estão lançando emissão sem dinheiro. Além disso, isso é feito mesmo sem seu consentimento. O processo de criação de meios eletrônicos adicionais desempenha as seguintes funções:

  • um aumento no número de empréstimos emitidos devido à liberação de mais dinheiro;
  • no processo de transferência de finanças entre contas, seu volume aumenta;
  • cada banco recebe novos fundos não monetários para distribuição na forma de empréstimos com juros.

Como os títulos são emitidos

A emissão de ações e obrigações é um procedimento irregular. É ativado exclusivamente para solucionar problemas específicos. Além disso, tal questão pode ser lançada não apenas pelo estado, mas também por várias organizações comerciais. Este último deve ser elegível para atividades relevantes. A colocação de valores mobiliários e o procedimento para sua emissão no território da Federação Russa são estritamente regulamentados pela legislação em vigor. Esse tipo de problema ocorre em vários estágios:

  • é tomada a decisão de emitir novas ações ou obrigações;
  • a proposta é aprovada;
  • a organização está passando por registro estadual;
  • papéis colocados;
  • o relatório final sobre os resultados da edição é registrado sem falhas.

Na maioria das vezes, uma emissão adicional de títulos é usada quando há necessidade de levantar fundos. Quando o emitente acaba de iniciar a sua actividade, passa a ter o direito de emitir o primeiro bloco de ações para formar o capital autorizado. Além disso, este processo pode ser projetado para atrair dívidas ou outros investimento... O direito de emissão de valores mobiliários pertence às sociedades por ações cujas atividades estejam diretamente relacionadas com a economia, bem como às autoridades estaduais.

emissão de papel-moeda

Características de emissão de cartões bancários

Se a emissão de dinheiro em espécie leva à reposição da massa de notas e moedas na circulação atual, então a história com o "plástico" é um pouco diferente. As organizações de crédito emitem cartões de pagamento para seus clientes, realizam serviços de liquidação em dinheiro e abrem diferentes contas. Isso é, de fato, emissão. É realizado em várias etapas:

  • um cliente de banco envia um pedido no formulário estabelecido pela organização para um determinado tipo de cartão de plástico;
  • o documento é registrado, após o qual entra no registro para posterior emissão;
  • o cartão é produzido pela central de processamento, registrando os dados da conta pessoal em um chip eletrônico embutido;
  • o meio de pagamento chega ao banco;
  • o cliente recebe o seu cartão visitando a sucursal de uma instituição de crédito ou pelo correio (é possível a entrega por correio).

O lançamento deste produto bancário específico depende diretamente das necessidades e do número de titulares. Quanto mais as pessoas quiserem adquirir os cartões plásticos, mais ativo será o processo de fabricação desse meio de pagamento.

Como o dinheiro é colocado em circulação na Rússia

Primeiro, algumas palavras sobre dinheiro. As moedas no país são cunhadas em apenas duas cidades: Moscou e São Petersburgo. Goznak é o responsável por este processo. Papel-moeda, ações, títulos, assim como todos os documentos que necessitem de alto grau de proteção, são impressos exclusivamente em gráficas especiais. É lá que as marcas d'água e holográficas são aplicadas, microimpressões e perfurações praticamente invisíveis são criadas. Isso é feito com apenas um propósito - proteger os dados do papel contra falsificação. A produção e a liberação do dinheiro em circulação estão sob constante controle do Estado e do Banco Central.

Aqui está uma lista dos recursos desse processo:

  • a moeda nacional não está realmente vinculada ao ouro (a proporção oficial não foi estabelecida);
  • todas as moedas e notas são garantidas pelos ativos do Banco Central da Federação Russa, que também as presta serviços, introduz e retira-as da circulação geral (direito exclusivo);
  • em todo o território da Federação Russa, apenas a moeda nacional é usada como meio de pagamento oficialmente autorizado;
  • Os rublos antigos podem ser trocados por novas notas, uma vez que não há restrições quanto a esse assunto;
  • a vida útil máxima das notas é de 60 meses e a mínima é de 1 ano;
  • a emissão de dinheiro, bem como quaisquer questões jurídicas relacionadas a ela, são regulamentadas pelo Conselho de Administração do Banco Central da Federação Russa.

O Banco Central da Federação Russa é responsável pela emissão de meios de pagamento adicionais que não sejam em dinheiro. Na verdade, este é um empréstimo que é distribuído para as contas dos bancos comerciais. Um pré-requisito neste caso é a emissão subsequente de fundos para outros clientes com juros. Os títulos são vendidos com ênfase na taxa de refinanciamento atual. Os fundos emitidos são creditados na conta do beneficiário no Banco Central da Federação Russa. Como resultado, o empréstimo concedido é simplesmente reembolsado quando o dinheiro é devolvido.  

A economia do país também pode ser reabastecida com a aquisição de moeda forte estável de outros estados. O dólar americano é um ótimo exemplo. É assim que a reserva de ouro e divisas aumenta, e um volume adicional da moeda nacional é introduzido na circulação interna.

A emissão de dinheiro não monetário não está disponível apenas para o Banco Central. Ele pode ser lançado por quase qualquer organização comercial de crédito mediante a concessão de um empréstimo. Mas um processo econômico tão complexo e importante, é claro, não pode passar sem o controle de cima. Em qualquer caso, tal emissão de dinheiro será regulada pelas regras do Banco Central da Federação Russa. Este é o multiplicador bancário.

Você também pode repor o movimento de dinheiro emitindo notas. Este é um título registrado que possui uma determinada forma de impressão. Garante o direito de seu titular de devolver o valor correspondente do devedor.

aumento em dinheiro

O que é senhoriagem

Esta definição é freqüentemente confundida com um imposto de inflação. São prejuízos às pessoas físicas e jurídicas, decorrentes da elevação dos preços de diversos bens e serviços, bem como da queda simultânea do poder de compra do dinheiro.

Seigniorage é a receita da emissão, ou seja, do aumento do giro de caixa no país. É reconhecido como propriedade do emitente.

O que pode ser a senhoriagem quando se usa dinheiro de commodities

Hoje, esse conceito já não nos é familiar. Isso remonta ao período em que as propriedades ocorriam. Na Idade Média, a receita da emissão de moeda com curso legal só pertencia aos vassalos. Daí o nome "seigniorage", que significa "poder do seigneur", veio.

Então, a denominação do dinheiro dependia completamente da quantidade e do tipo de metal precioso com o qual era cunhado. Havia apenas moedas de diferentes pesos e tamanhos em circulação. A cunhagem era realizada na corte do rei, bem como por encomenda em empresas privadas. Todas as matérias-primas foram fornecidas pelo cliente. Quanto mais alto o valor da moeda, maior o seu peso e mais cara a emissão.

O vassalo poderia muito bem ganhar dinheiro com essa cunhagem, aumentando o custo de ganhar dinheiro ou reduzindo seu peso total. Esse privilégio foi posteriormente abolido, uma vez que as moedas de ouro e prata foram substituídas por equivalentes em papel - notas. Desde então, o meio de pagamento deixou de estar associado às peças de metais preciosos e passou para a categoria de embalagens protegidas.

Receita da emissão de moeda fiduciária

No mundo moderno, a senhoriagem está disponível para todos os estados economicamente desenvolvidos com uma moeda nacional forte. Por exemplo, os Estados Unidos. Seus dólares são amplamente cotados e há muito tempo são reconhecidos como moeda de reserva. Além disso, cerca de 2/3 da massa total produzida em circulação vai especificamente para importações para uso por outros países. A cada ano, os Estados Unidos recebem cerca de US $ 500 bilhões em lucros com a emissão. E a Rússia não está em último lugar na lista de consumidores. A Federação Russa é responsável por cerca de US $ 15-30 bilhões da receita total dos Estados Unidos.

Tente calcular a senhoriagem média para você usando o exemplo de uma nota de $ 100. Os custos de produção não ultrapassam 10 centavos. Nesse caso, a receita do estado é igual a $ 99,90. Os custos de segurança, transporte e substituição de notas usadas são deduzidos deste valor.

Se falamos de títulos, então, neste caso, a senhoriagem é composta pelo lucro dos juros menos os fundos gastos na emissão de ações ou títulos. Aqui está um bom exemplo. O custo de fazer uma nota de $ 100 é de 10 centavos. O período médio de rotatividade de cada "pedaço de papel" é de 5 anos. Para o início da sua operação, o Banco Nacional do país adquire um título com um valor nominal semelhante e uma rentabilidade anual de 1%. Como resultado, a receita da emissão é de aproximadamente 98 centavos em 12 meses.

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