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O coronavírus se tornou parte integrante de nossas vidas, por isso muitos pensaram em como economizar dinheiro durante a crise. A maioria das pessoas opta por ficar em casa e trabalhar remotamente. Como resultado, muitos trabalhadores dedicados liberaram muito tempo, que agora precisa ser ocupado com alguma coisa. Recomendo não desperdiçar assistindo memes na Internet ou vídeos engraçados. Claro, o descanso é necessário. Mas todos podem usar as mesmas horas para um bom uso. Por exemplo, economize dinheiro. Aqui está um guia rápido para melhorar sua riqueza durante a crise financeira de 2021.

Otimize custos

Às vezes, nem percebemos onde o dinheiro desaparece na realidade. Verifique todos os pagamentos automáticos com cartão do último mês. Não tem certeza de pelo que você cobrou 299,99? Então, por que você ainda continua gastando o orçamento familiar em quê?

Alguns serviços e assinaturas tornaram-se gratuitos por algum tempo devido à pandemia. Aproveite a oportunidade e coloque-os em modo de acesso livre. A propósito, um centavo salva o rublo. A pesquisa de marketing dos concorrentes para este serviço também não será supérflua. Talvez alguém ofereça "guloseimas" semelhantes por menos dinheiro. Neste caso, vale a pena considerar a possibilidade real de mudança para outro tarifário.

assinaturas automáticas

Verifique todas as assinaturas automáticas existentes. O horóscopo diário e a música, em vez dos bipes, são realmente importantes no momento? Se o seu objetivo é economizar dinheiro, então é hora de impedir o desperdício desnecessário. Considere as seguintes despesas recorrentes:

  • Pagamentos comunais. É possível que haja várias linhas extras nos recibos. Pense se o Código Penal atual realmente atende a todos os seus requisitos. Se os pagamentos atingem o orçamento e o serviço deixa muito a desejar, é chegado o momento de mudar esta empresa. Estimar os custos de água e gás. Pode ser necessário instalar medidores para pagar menos. O mesmo se aplica à economia de energia. Instale lâmpadas especiais que queimam menos recursos. Substitua aparelhos muito caros por outros mais econômicos.
  • Telefone residencial. Se você ainda está pagando, mas não está usando, por que essas despesas são feitas?
  • Conexão móvel. Altere a tarifa atual para uma mais favorável. Se você não precisa de tantos minutos pagos para ligações, portanto, preste atenção às ofertas com internet e redes sociais baratas.
  • Cartões plásticos. Avalie os benefícios dos produtos bancários disponíveis. É melhor substituir o "plástico" por um pagamento mensal ou altas taxas de juros por um mais lucrativo. Isso o ajudará a responder à pergunta sobre o que fazer com seu dinheiro em face da austeridade. Gaste com sabedoria, é claro. Dê uma olhada nos custos dos descobertos existentes. Se você não consegue cumprir o período sem juros e constantemente sofre atrasos e multas, este cartão definitivamente não é lucrativo. Confira as ofertas de outros bancos. Agora, muitas organizações de crédito estão prontas para abrir um cartão em condições muito mais favoráveis. Preste atenção a algo tão útil como o reembolso. Isso ajuda a transformar cada compra em uma fonte de economia. Se o seu cartão no momento não pode devolver parte dos fundos gastos, você precisa escolher uma oferta mais favorável de outras organizações de crédito.
  • Instalações para alugar. Quando você aluga um apartamento por um longo tempo, você realmente não pensa em mudar as condições de pagamento. Mas às vezes, na mesma área, existem opções que não são piores do que as disponíveis. Além disso, seu custo será significativamente diferente dos custos atuais de habitação. Então, por que não economizar trocando de proprietário? Outra opção é hipotecar um apartamento. Neste caso, você também pagará regularmente pela moradia, mas para sua própria. No futuro, essa opção parecerá mais bem-sucedida e lucrativa.
  • Pagamento de serviços de transporte. Se você precisa usar regularmente microônibus, trólebus ou ônibus, tente economizar nisso também. Por exemplo, compre um cartão especial que garanta um custo reduzido. Evite táxis se a questão for apenas conforto e não tempo.

Planeje seu orçamento

É muito importante considerar todas as suas receitas e despesas se quiser se livrar de transações negativas desnecessárias em sua conta. Quase todo mundo sabe disso, mas, infelizmente, não, citando a ocupação e a inutilidade desse processo. Mas muitos economistas importantes recomendam fortemente manter o equilíbrio do orçamento familiar. Agora você provavelmente tem mais tempo livre para pensar sobre como economizar dinheiro na crise de 2021. Portanto, vamos começar a planejar.

Se você está acostumado a controlar os fundos da maneira antiga, prepare um caderno especial e uma caneta com antecedência. A alternativa é uma planilha do Excel ou um aplicativo para celular. Use o que achar mais conveniente e familiar.

Em seguida, faça um plano de orçamento para um período específico de tempo. Normalmente leva um ano ou 6 meses com uma divisão por períodos. Destaque os momentos em que as despesas tangíveis estão chegando: Reveillon, aniversários de parentes, férias e outros feriados. Tente determinar os meses em que será necessário comprar roupas adequadas para você ou outros membros da família. Não se esqueça de incluir no plano os gastos regulares: internet, pagamentos de celular, serviços públicos, aluguel de apartamento, automóveis, empréstimos existentes, viagens para o trabalho, alimentação. O dinheiro restante pode ser reservado para entretenimento. Também seria bom alocar algo para economizar. Você não quer desperdiçar tudo, quer?

Recomenda-se que o orçamento resultante seja considerado uma estrutura que não deve ser excedida. Qualquer desperdício desnecessário pode prejudicar seriamente a situação financeira atual. Portanto, mantenha-se firme. Agora você não precisa pedir dinheiro emprestado a alguém para chegar ao cobiçado adiantamento.

receitas e despesas

Compartilhe suas economias

Visto que, devido à atual situação negativa com morbidade, muitos funcionários de escritório mudaram para o trabalho remoto, seus custos foram reduzidos significativamente. Agora não precisa mais ir a lugar nenhum, gastar dinheiro com transporte e gasolina, jantares em cantinas. Nas cidades onde ainda estão em vigor medidas restritivas a eventos sociais, quase todas as atividades de lazer fora de casa também foram canceladas. Portanto, assistimos a filmes sem nos levantar do sofá e jantamos exclusivamente em nossa própria cozinha, e não em restaurantes da moda com um cheque médio multivalorado. E você também tem uma chance real de se livrar dos hábitos ruins, já bastante enfadonhos, que tiram muito dinheiro de sua carteira todos os meses. Quais são os nervos e as pausas para fumar, se todo o trabalho ocorre em um ambiente doméstico confortável e as reuniões mudaram para o modo virtual?

Os especialistas em rede da FinExpertiza afirmam que agora se tornou muito mais fácil salvar. A quarentena permitiu reduzir as despesas dos russos em 30%, em média. Ao mesmo tempo, os residentes da capital podem se livrar de até 45% dos gastos regulares. Eu recomendo usar todos os rublos salvos com sabedoria:

  • Pague os empréstimos existentes. Quanto mais rápido você sair da dívida, menos juros acabará pagando aos bancos. Comece com os programas que custam menos: empréstimos e cartões de IMFs. Em seguida, extinguir antes do prazo os empréstimos ao consumidor, empréstimos para automóveis e hipotecas. Você certamente se beneficiará se puder fechar pelo menos um pequeno empréstimo imediatamente. Não se esqueça de fazer o extrato, caso contrário os fundos ficarão na conta e aguardarão o momento do débito padrão de acordo com o cronograma.
  • O que fazer com o dinheiro economizado por ficar em casa? Separe-os para um propósito específico. Se pretende adquirir algo impressionante (um carro, um apartamento ou uma casa de campo), então neste caso é melhor transferir o dinheiro guardado para um resultado mais rápido. E não se esqueça da oportunidade de voltar a visitar países estrangeiros depois que todas as restrições forem suspensas. Isso também vai exigir dinheiro (e acho muito).
  • Crie uma espécie de "almofada de segurança" financeira. Ninguém sabe o que o amanhã nos reserva. Por isso, só por precaução, aconselho a colocar de lado cerca de 3 a 6 ganhos mensais na reserva, para que em caso de outra situação de crise no país você não fique no fundo do poço. Gaste esse dinheiro exclusivamente em um dia chuvoso. É melhor manter os fundos em uma conta bancária para que não haja a tentação de gastá-los aqui e agora.

Abra uma conta com um corretor

Deixe seu dinheiro trabalhar e gerar uma renda regular também. Os investimentos inteligentes irão ajudá-lo a obter uma renda passiva permanente. Abra uma conta de investimento individual (abreviada como IIS). Este é um depósito de corretagem tributado a uma taxa preferencial. Usando este instrumento financeiro, você pode investir dinheiro gratuitamente em quaisquer ativos: títulos, ações, moeda estrangeira, etc. Todos os anos o estado irá compensar você 13% dos fundos investidos em tal conta. Para que essa dedução fiscal seja o máximo possível, o salário deve ser superior a 33,3 mil rublos por mês. Se durante o ano o saldo do depósito foi reposto em 400 mil, então você tem direito a uma indenização em 52 mil, também uma boa economia, quero dizer. Eu recomendo investir em uma corretora Abi.

uma agradável surpresa

No entanto, nem tudo é tão simples. Os investimentos possuem uma série de características que devem ser levadas em consideração para gerenciar adequadamente seus fundos:

  • A dedução de 13% é relevante apenas para cidadãos que trabalham oficialmente na Federação Russa, que pagam regularmente imposto de renda pessoal para o orçamento. Nesse caso, o valor total da indenização não pode ultrapassar 52 mil nos últimos 12 meses.
  • Se você quer investir e abrir um IIS, você precisa ficar no nosso país pelo menos 183 dias por ano. E, claro, pague impostos.

É permitido redefinir a conta e fechá-la completamente somente após 3 anos.

seu interesse

Você pode fazer esse depósito com um corretor licenciado. Na maioria das vezes, esses serviços são fornecidos por instituições de crédito (bancos). Agora o procedimento é facilmente realizado remotamente, portanto, não há necessidade de ir a algum lugar e ficar em filas. No site ou no aplicativo móvel, você pode tanto registrar uma conta e reabastecê-la, como também selecionar os ativos de seu interesse para investimentos posteriores. Tinkoff e Sberbank já adquiriram inovações semelhantes.

Para não calcular mal com um parceiro financeiro, certifique-se primeiro de estudar todas as condições de investimento. Caso contrário, em vez de perguntar o que fazer com o dinheiro, haverá um problema chamado “como economizar o que resta após investimentos malsucedidos”. Verifique a confiabilidade de um corretor potencial. Se aparecer em uma das listas oficiais, como as 30 principais, essa empresa pode ser confiável. Examine todas as taxas e compare-as com as de empresas concorrentes. Certifique-se de que o corretor não cobrará nenhuma taxa de retirada adicional. Caso contrário, esses investimentos trarão mais perdas do que receitas.

Para abrir uma conta e seu posterior reabastecimento, você precisará de uma carteira de identidade, TIN e SNILS. Vá até o procedimento de autorização de casa através do portal de serviços do Estado.

Investir

Depois de abrir uma conta, você já pode começar a estudar instrumentos de câmbio para ganhar dinheiro no mercado. Leia os artigos, assista ao vídeo. Use a experiência de traders com muitos anos de experiência para entender exatamente como agir em uma determinada situação. Agora, na Internet, existem muitos cursos gratuitos para investidores iniciantes.

livros de magia

Depois de dominar a teoria, você pode começar a praticar. Se no momento as ações das corporações mundiais estão caindo de preço, então é hora de comprá-las e esperar por seu novo crescimento em valor. Decida o valor que você está pronto para doar em caso de insucesso (não vamos pensar no mal, mas você sempre precisa estar do lado seguro). Invista essas economias em títulos ou qualquer outro ativo que pareça mais promissor.

Não exagere no seu investimento. Desista até mesmo de pensar em tomar um empréstimo ou penhorar uma propriedade. O tipo de atividade considerado é de alto risco e não dá 100% de garantia de um resultado positivo. Não invista grandes somas em ferramentas complexas que você ainda não entende. Não apreenda os últimos fundos, pois quem não quiser ficar sem um tostão deve ter um "airbag". Tente distribuir seu investimento em vários instrumentos. Nesse caso, mesmo a queda de um deles será compensada pelo crescimento do outro. Sempre considere o momento de perda e perda de economia.

Obtenha uma dedução fiscal

Se você dorme bem e já pagou por tudo, então, para alguns itens de despesas, o estado pode compensar parte do dinheiro gasto. Os cidadãos que trabalham oficialmente podem contar com esse reembolso, que mensalmente e de boa fé deduzem 13% do imposto de renda pessoal. Você pode obter compensação de acordo com os seguintes artigos:

  • pagamento por tratamento ou treinamento (não mais de 1,6 mil em um ano);
  • seguro de vida (limite de valor semelhante);
  • aquisição de imóveis de habitação (até 260 mil, bem como 390 mil por juros reembolsados ​​no caso de crédito à habitação);
  • reposição da conta de investimento (a dedução não ultrapassa o valor de 52 mil por um ano);
  • transferências de caridade (você pode esperar um retorno de 13% de todos os valores).

Agora, todo o procedimento foi bastante simplificado. A declaração de recebimento de indenização pode ser preenchida virtualmente se você tiver acesso à sua conta pessoal no site da FTS. Normalmente, o registo preliminar passa pelos Serviços do Estado, visto que agora ir à Receita e ficar na fila não é a melhor opção.

Todos os documentos necessários podem ser anexados ao aplicativo online na forma de digitalizações. Você vai precisar de um comprovante de renda em forma de 2-NDFL, um passaporte, bem como todos os documentos que comprovem o pagamento. Fotos de alta qualidade em alta resolução também são boas.

Site do Federal Tax Service

Refinanciar empréstimos antigos

Se você está se perguntando como economizar dinheiro durante a crise, então é hora de rever suas dívidas aos bancos. O fato é que recentemente, em um cenário de uma grande pandemia, as taxas de juros sobre empréstimos hipotecários (e não apenas) caíram significativamente. Se você ainda estiver pagando com a opção antiga, solicite o refinanciamento. Do lado positivo, o Banco Central não aumentou a taxa básica. Portanto, não há razão para se preocupar com um aumento acentuado nos juros das hipotecas no futuro próximo. Refinanciamento é um empréstimo completamente novo em condições mais favoráveis ​​para você. Não ignore esta oportunidade de economizar significativamente.

Para reduzir o pagamento do empréstimo, você deve levar em consideração os seguintes recursos e regras:

  • O refinanciamento raramente é aprovado pelos bancos para seus próprios clientes. Procure outro banco que esteja pronto para lhe oferecer uma opção mais interessante.
  • Esteja preparado para contra-condições por parte do credor: compra de seguro adicional, avaliação do apartamento ou alguma outra comissão pela alteração da taxa de juros.
  • O serviço de refinanciamento de dívidas antigas, via de regra, está disponível apenas para pagadores com bom histórico de crédito. Atrasos são um fator negativo quando o banco toma uma decisão final.
  • Para alterar a taxa, pelo menos 6 pagamentos devem ser reembolsados ​​no prazo.

O refinanciamento ainda não está disponível sem a presença pessoal do cliente. Portanto, esteja preparado para sair de casa e visitar o banco depois de tudo. Faça uma pesquisa de mercado, faça cálculos em uma calculadora de crédito especial e reúna todos os papéis necessários. A propósito, este procedimento também é relevante para empréstimos a MFOs. Combine-os em um para diminuir sua taxa.

Pague todas as multas existentes

Se você é proprietário de um carro particular, é hora de garantir que não haja dívidas por quebrar as regras. Lembre-se que em caso de acúmulo de multas no valor de 10 mil ou mais, você não pode contar com a saída do país. Você simplesmente não será permitido no exterior. As dívidas vencidas já foram transferidas para os oficiais de justiça.

Você pode verificar as multas não pagas e pagá-las imediatamente tanto nos Serviços do Estado quanto no site oficial da polícia de trânsito. Esteja preparado para indicar os números da placa e do seu carro. Se você pagar todas as dívidas de uma só vez (nos primeiros 20 dias), o valor delas será o dobro. Infelizmente, esta regra não se aplica a todas as violações.

Sentado em casa e sem saber o que fazer com seu dinheiro? Que tal um pequeno desafio? Aqui estão alguns exemplos interessantes e promissores:

  • Reserve pelo menos $ 100 para a primeira semana. Da próxima vez, aumente esse valor pela metade. Faça isso sempre que o próximo dia da semana terminar. As pessoas que já experimentaram este método de poupança afirmam que no final arrecadaram facilmente 35 mil.Não é mau, não é?
  • Reserve 10% do valor creditado no cartão. Não precisa ser apenas um cheque de pagamento. É por isso que ele é um desafio, de modo que há algum tipo de desafio para seus próprios hábitos estabelecidos. Você será capaz de suportar e adiar o valor até mesmo da transferência de amigos pela pizza que pagou antes no café?
  • Combine negócios com prazer. Se você há muito sonha em eliminar algum mau hábito ou perder alguns quilos extras, pague por cada quebra ou falha. Por exemplo, se você fuma um cigarro proibido, coloque 300-500 rublos no cofrinho. A vontade de quebrar as regras logo desaparecerá, pois não é muito agradável olhar para o saldo decrescente do cartão de salário.

duas vezes mais dinheiro

Economize para a aposentadoria

Não importa a sua idade agora. Mais cedo ou mais tarde, virá uma pensão, o que dificilmente proporcionará uma vida confortável na velhice. Uma pandemia global é uma ótima maneira de pensar sobre o futuro e começar a procrastinar agora. Afinal, você não sabe quanto tempo mais pode trabalhar, certo?

Pense em quanto você precisará na idade de aposentadoria para não precisar das coisas mais essenciais. Use o seguinte esquema como base: lucro mensal do período atual + inflação. Tente decidir sobre o ativo com o qual você realmente ganhará tanto dinheiro. Reserve uma certa quantia regularmente para investimento. Não se esqueça de considerar os custos fixos para não começar a viver de repente na pobreza.

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